隨著中國人民銀行MPA考核體系以及對同業(yè)、非標(biāo)等業(yè)務(wù)監(jiān)管新規(guī)出臺，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)回歸本源。

在此背景下，截至2017年12月末，全年人民幣貸款增加13.53萬億元，貸款余額達(dá)到人民幣120.13萬億元，同比增長12.7%，增速分別比上月末和上年同期低0.6個和0.8個百分點(diǎn)；人民幣存款增加13.51萬億元，同比少增人民幣1.36萬億元，人民幣存款余額達(dá)到164.1萬億元，同比增長9%，增速分別比上月末和上年同期低0.6個和2個百分點(diǎn)。

“近來，同業(yè)存單業(yè)務(wù)逐漸被納入監(jiān)管考核，對于中小銀行而言，過去依賴同業(yè)存單增加負(fù)債規(guī)模的形式難以為繼，需要重新調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)?！蹦吵巧绦懈吖鼙硎?，這種轉(zhuǎn)型并不容易，中小銀行需要重新尋找增加負(fù)債的方式。

由于客戶獲取金融服務(wù)的渠道發(fā)生轉(zhuǎn)變，于是傳統(tǒng)銀行紛紛借力金融科技，嘗試夯實(shí)負(fù)債基礎(chǔ)。

金融科技對零售業(yè)務(wù)再造的力度是非常大的，金融科技可以對零售業(yè)務(wù)的全流程各個環(huán)節(jié)進(jìn)行改造。不過，對于中小銀行來講，有兩方面短板尤其需要重塑，其一是基于大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)營銷能力以及風(fēng)險控制能力，其二是基于線上線下融合的全渠道服務(wù)能力。

在貸款方面，從近期公布年報的銀行情況可以看出，中小銀行紛紛發(fā)力小微企業(yè)，瞄準(zhǔn)“長尾客戶群”。

雖然中小銀行應(yīng)該定位于服務(wù)中小微企業(yè)，但依然需要政策給予推動和支持。

值得注意的是，為了推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，著力緩解小微企業(yè)金融服務(wù)供給不充分、結(jié)構(gòu)不均衡的問題，3月19日，原中國銀監(jiān)會印發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》。

為進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)聚焦薄弱環(huán)節(jié)、下沉服務(wù)重心，《通知》在繼續(xù)監(jiān)測“三個不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)針對單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標(biāo)?！皟稍觥奔磫螒羰谛趴傤~1000萬元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速，貸款戶數(shù)不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產(chǎn)質(zhì)量水平和貸款綜合成本，突出對小微企業(yè)貸款量質(zhì)并重、可持續(xù)增長的監(jiān)管導(dǎo)向。

《通知》同時從完善機(jī)構(gòu)體系、提升服務(wù)效率、改進(jìn)貸款支付、落實(shí)盡職免責(zé)、盤活信貸資源、主動開展信息披露等方面提出具體要求，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行回歸本源、專注主業(yè)，用好用足激勵政策，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)從“量”的擴(kuò)大轉(zhuǎn)向質(zhì)量、效率、動力的變革。

原銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，全國小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，同比增速15.14%，比各項(xiàng)貸款平均增速高2.67個百分點(diǎn)。截至2017年12月末，全國涉農(nóng)貸款余額30.95萬億元，同比增長9.64%，占各項(xiàng)貸款的24.84%；發(fā)放扶貧小額信貸余額2496.96億元，支持建檔立卡607.44萬戶。